يعتبر التمويل الشخصي واحدا من الأمور التي ترتبط بإدارة واستثمار المال من أجل أن يحقق الشخص هدف ما من حصوله على هذا التمويل مثل التعليم، وتوجد جهات معينة من الممكن أن يحصل الشخص من خلالها على تمويل شخصي، مثل البنوك، حيث يكون ذلك عبر كيفية وشروط محددة، وهو ما سيتم شرحه بالتفصيل في هذا المقال.

التمويل شخصي

يعرف التمويل الشخصي على أنه مجال من مجالات التمويل المالي، والذي من خلاله يتم تقديم خدمة مالية معينة للأشخاص سواء كانوا أفرادا أو عائلات من أجل تحقيق هدف ما لهم، حيث من الممكن أن يكون هذا الهدف على المدى البعيد، ومن الممكن أن يكون على المدى القصير، مثل تأمين مبلغ لتعلم الطفل في مرحلة الجامعة، أو التخطيط للمعاش أو التقاعد، ويتم الحصول على هذا التمويل من جهات عدة مثل فوري، أو من خلال بنوك التمويل الشخصي في مصر والسعودية.

التمويل الشخصي بنك البركة 

يعتبر بنك البركة واحدا من البنوك المصرية التي تقدم التمويل الشخصي للأفراد والأسر وفقا للشريعة الإسلامية، لكي يطمئن الأشخاص الذين يتساءلون عن عن هل التمويل الشخصي حلال ام حرام، حيث يكون ذلك كما يلي:

• لا تزيد قيمة التمويل عن مليون جنية مصري.

• تصل مدة السداد إلى 120 شهرا.

• تكون نسبة عبء المديونية بالبنك هي 50% من صافي الدخل.

شروط التمويل الشخصي

يشترط بنك البركة مصر عددا من الشروط في المتقدم بطلب الحصول على التمويل الشخصي من أجل موافقة البنك على هذا الطلب، وتتمثل هذه الشروط فيما يلي:

• أن يتراوح عمر المتقدم ما بين 21 إلى 60 عاما لفئة الموظفين.

• أن يكون عمر المتقدم من فئة أصحاب الأعمال الحرة ما بين 21 إلى 65 عاما.

• يجب أن يقدم المتقدم عددا من الأوراق للبنك للحصول على التمويل.

• مثل صورة من البطاقة الشخصية سارية المفعول.

• بالإضافة إلى صورة من جواز السفر أو تأشيرة الإقامة بمصر في حال كان المتقدم أجنبيا بشرط أن تكون هذه المستندات سارية المفعول.

• فاتورة كهرباء أو مياه حديثة للمنزل المقيم به المتقدم.

• ورقة إثبات دخل الشخص المتقدم في حال كان موظفا معتمدة من جهة العمل.

• كشف حساب بنكي عن آخر 6 أشهر لأصحاب المهن الحرة.

• بالإضافة إلى تقديم هذه الفئة السجل التجاري للمشروع الخاص بهم بشرط أن لا يكون قد مرة عليه أكثر من 3 أشهر.

• تقديم البطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة مع طلب التقديم بشرط أن تكون هذه البطاقة سارية المفعول.

تمويل شخصي من غير البنوك

توجد عددا من المنصات التي تتيح للأفراد والأسر الحصول من خلالها على التمويل الشخصي، مثل:

• منصة سلفة السعودية حيث يتم ذلك عبر الاعتماد على التقنية المالية Fintech.

• شركة فاليو أو Value في مصر، وهي الشركة العالمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية.

تمويل شخصي في مصر 

توجد عددا من الجهات التي يمكن الحصول منها على التمويل الشخصي في مصر، مثل:

• البنك الأهلي.

• بنك أبوظبي الإسلامي.

• بنك الراجحي.

• شركة فاليو.

• بنك ساب.

تمويل شخصي سريع في مصر 

توجد أكثر من جهة في مصر تقدم خدمة التمويل الشخصي السريع للأفراد مثل بنك مصر، حيث يكون ذلك خلال ساعة واحدة فقط من التقدم بالطلب بشرط أن تتوفر الشروط التالية في العميل:

• أن يكون الراتب الشهري للمتقدم يتم تحويله من جهة العمل لبنك مصر أو أن يكون البنك هو الجهة التي يقوم الشخص بصرف راتبه منها.

• لا يتم تقديم أي أوراق رسمية مع الطلب لأن المتقدم يكون بالفعل عميل في البنك.

• ولا يقوم العميل بدفع أي مصاريف إدارية عند الحصول على التمويل.

• ويشترط أن يتم التقديم على التمويل الشخصي اون لاين عبر موقع البنك الرسمي.

• أو من خلال تطبيق البنك على الهاتف BM Online.

تمويل شخصي حتى لو عليك قرض

يوفر البنك الأهلي السعودي إمكانية الحصول على التمويل الشخصي في حال كان الشخص عليه قرض عقاري للبنك، حيث يتم دمج نسبة الفائدة لكل من التمويل والقرض كما يلي:

• تبدأ النسبة من 6.86% كل عام في حال كان مبلغ التمويل 590 ألف ريال سعودي.

• ويكون السداد على 10 سنوات للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية وبنك الإسكان.

• وتشمل هذه النسبة الرسوم الإدارية ورسوم التقييم.

• بحيث تصل هذه النسبة إلى 1% من مبلغ التمويل الشخصي، أو 5 آلاف ريال سعودي أيهما أقل.

قرض شخصي بالبطاقة فقط

يمكن الحصول على قرض شخصي أو تمويل شخصي بالطاقة فقط من خلال بنك مصر أو خدمة فوري.

قرض سريع في نفس اليوم 

يمكن الحصول على التمويل الشخصي أو قرض شخصي سريع في نفس اليوم من خلال خدمة فوري، بالشروط التالية:

• التقديم على التمويل عبر تطبيق تمويلك فوري.

• تقديم صورة من البطاقة الشخصية فقط بشرط أن تكون سارية المفعول.

• أن يكون المتقدم مصري الجنسية.

• أن يتراوح سن المتقدم ما بين 21 إلى 60 عاما.

• يجب أن يمر عام كامل على مشروع العميل.

• تقديم صورة من ورقة إثبات رسمية لمحل الإقامة.

• بالإضافة إلى تقديم إيصال سداد المرافق بهذا المحل أو المنزل مثل فاتورة الكهرباء بشرط أن تكون حديثة أو لا تزيد عن 6 أشهر.

تقديم على قرض شخصي أون لاين 

يمكن التقديم على قرض شخصي أو تمويل شخصي اون لاين عبر التطبيق الإلكتروني أو الموقع الخاص بالجهة المتخصصة في هذا الشأن.

قرض شخصي بشيكات

توفر عددا من البنوك خدمة القرض الشخصي بشيكات من خلال:

• خدمة السحب على المكشوف مقابل الكمبيالات للتحصيل.

• حيث يكون ذلك وفق نسبة مئوية معينة لطاقة السحب.

• بالإضافة إلى أن مدة السداد تكون أيضا محددة من قبل البنك أو جهة الاقتراض.

ما هو معنى التمويل الشخصي؟

التمويل الشخصي هو خدمة مالية تقدمها البنوك للأشخاص من أجل مساعدتهم على تحقيق هدف ما.

ازاي اخد تمويل شخصي؟

من خلال:

• عددا من البنوك والجهات المتخصصة في ذلك مثل البنك الأهلى وفوري.

• حيث يكون ذلك من خلال شروط محددة.

• بالإضافة إلى تقديم عددا من الأوراق الرسمية مع الطلب.

• وتقديم طلب الحصول على التمويل إما من أحد فروع البنك.

• أو الجهة غير البنكية أو من خلال التطبيق الإلكتروني الخاص بهما.

ما الفرق بين القرض الشخصي والتمويل الشخصي؟

يتمثل الفرق بين القرض الشخصي والتمويل الشخصي في:

• استلام الشخص مبلغ مالي محدد من البنك أو الجهة المختصة ليتم سداده فيما بعد على أقساط مع الفائدة المتفق عليها.

• بينما يكون التمويل الشخصي هو عبارة عن حصول الشخص على مبلغ مالي معين من البنك أو مؤسسة ما.

• من أجل تخصيص هذه المبلغ لإدارته من قبل البنك أو هذه المؤسسة لتحقيق هدف مالي ما للعميل.

قرض شخصي ب 100 ألف كم قسطها؟

تصل عدد أقساط قرض شخصي ب 100 ألف إلى 48 قسطا.

في نهاية الحديث عن كيفية وشروط الحصول على التمويل الشخصي يجب العلم أن هذه التمويل يتم إدارته من جهة المالية ما من أجل تحقيق هدف مالي معين للشخص، مثل تأمين مستقبل أو تعليم الأطفال، أو الحصول على تأمين المعاش، ويجب أن تتوفر في الشخص الشروط اللازمة لذلك من جهة التمويل لكي يتم ضمان حصوله على هذا التمويل.