ما هو القرض الشخصي؟ وما هي طريقة الحصول على قروض بنك CIB للمشروعات؟

 ما هو القرض الشخصي؟ وما هي طريقة الحصول على قروض بنك CIB للمشروعات؟

تقدم العديد من البنوك أنواع مختلفة من القرض الشخصي التي تناسب كل فئة من فئات المجتمع، من أجل المساهمة في نهضة الدولة أو الأفراد، حيث يكون هدف المقترض من حصوله على هذه القروض هو الاستثمار التجاري أو تغطية مصاريف أمر شخصي ما مثل التعليم، ويعتبر قرض بنك CIB للمشروعات واحدا من أهم القروض الشخصية في مصر، والتي يتم الحصول عليها وفق شروط وخطوات محددة، وهو ما سنتحدث عنه بالتفصيل في هذا المقال.

القرض الشخصي 

القرض الشخصي هو عبارة عن مبلغ من المال يتم اقتراضه من جهات محددة تقدم هذا النوع من الخدمات، بهدف مساعدة العملاء على رفع مستوى معيشتهم، حيث تستخدم هذه القروض إما لإيجاد فرصة عمل أو مصدر دخل لهم، ويتم سداد هذا القرض على دفعات شهرية محددة بنسبة فائدة معينة خلال مدة زمنية محددة أيضا من قبل جهة الاقتراض.

قروض بنك CIB للمشروعات

من ضمن قروض بنك CIB للمشروعات قرض Relationship-Based Finance:

• يكون مخصص لفئة المستثمرين الذين تتراوح أرباحهم السنوية ما بين 30 إلى 200 مليون جنية مصري.

• تقديم تسهيل ائتماني يصل إلى 25 مليون جنية مصري.

• منح قروض غير محددة المدة مقابل عقد مشترك بين المقترض والبنك.

• توفر قروض متوسطة الأجل تصل مدة سدادها إلى 5 سنوات.

• يتم تحديد نسبة الفائدة وفقا لمبادرة البنك المركزي المصري.

• في حال استوفى العميل الشروط اللازمة لذلك.

قروض بنك cib للمشروعات الصغيرة

تتمثل المعلومات الخاصة بالقرض الشخصي Super Business من بنك CIB فيما يلي:

• يتم منح القرض للمستثمرين الذين تتكون أرباحهم السنوية ما بين 10 إلى 200 مليون جنية مصري.

• يصل حد الائتمان إلى 7 مليون جنية مصري.

• إصدار بطاقة ائتمانية للشركات بنسبة 7% من قيمة القرض.

• بقيمة لا تزيد عن 250 ألف جنية مصري.

• تعيين مدير علاقات للمقترض.

• يحدد سعر الفائدة وفقا لمبادرة البنك المركزي المصري.

• إذا تطابقت الشروط والأحكام الخاصة بذلك على العميل.

قروض بنك cib للمشروعات 

يشجع بنك CIB السيدات على الدخول لعالم الأعمال والاستثمار من خلال تقديم تمويل سيدات الأعمال، وهو أول قرض يخصص لفئة السيدات في مصر، والذي يتضمن ما يلي:

• يُخصص لفئة سيدات الأعمال.

• الذين تتراوح قيمة أرباحهم السنوية ما بين 1 إلى 200 مليون جنية مصري.

• تصل قيمة الحد الائتماني للقرض إلى 7 مليون جنية مصري.

• إمكانية إصدار بطاقة ائتمان للشركات بنسبة 10% من قيمة التمويل.

• بشرط أن تزيد القيمة المالية لهذه البطاقة عن 250 ألف جنية مصري.

قروض بنك cib للمعاشات

يقدم بنك CIB تمويل التقاعد +10 الذي يتميز بما يلي:

• خطط للإدخار طويلة الأجل، والتي تصل مدتها إلى 10 سنوات.

• توفر أكثر من خيار أو نظام للتقسيط.

• حيث يكون متاح التقسيط الشهري أو السنوي أو ربع السنوي.

• في حال إصابة العميل بعجز كلي أو شلل يتم دفع مبلغ مالي له.

• والذي يقدر بقيمة دخل هذا العميل في عام واحد.

• كذلك يتم دفع نفس المبلغ لعائلة العميل في حال وفاته.

قروض بنك cib بضمان المعاش

يتميز تمويل التقاعد +10 بما يلي:

• دعم عائلة العميل ماديا في حال الوفاة أو الإصابة بعجز ما.

• حيث يتم زيادة مبلغ التأمين بمبلغ مالي يصل إلى 100 ألف جنية مصري.

• إعداد خطة تقاعد خاصة بالعميل من خلال دفع مبلغ مالي معين.

• والذي يكون مساويا لمبلغ الإدخار في وقت استحقاق وثيقة التأمين.

قروض بنك cib بضمان عقار

من ضمن قروض بنك cib بضمان العقار قرض التمويل العقاري الأساسي الذي يكون كما يلي:

• تصل قيمة التمويل إلى 10 مليون جنية مصري.

• حيث يتم منح التمويل بمبلغ مالي لا يزيد عن 80% من القيمة السوقية للعقار.

• يتميز القرض بسهولة ومرونة السداد حيث تتراوح مدة السداد ما بين 1 إلى 20 عاما.

• يقوم البنك بتمويل كافة أنواع العقارات المسجل منها وغير المسجل.

• وذلك في عددا من التجمعات والمناطق السكنية.

كيف أخذ قرض من بنك CIB 

توجد عددا من الخطوات والإجراءات التي يمكن من خلالها الحصول على القرض الشخصي من بنك CIB، والتي تتمثل فيما يلي:

• تحديد العميل القرض الشخصي المناسب له من القروض الشخصية المقدمة من البنك.

• استيفاء كافة الشروط اللازمة للحصول على هذا القرض.

• تقديم الأوراق والمستندات الرسمية المطلوبة للبنك عند التقديم على القرض.

قروض بنك CIB بضمان المرتب

تتضمن شروط الحصول على قرض بنك CIB بضمان المرتب ما يلي:

• أن تتراوح الفئة العمرية للمقترض ما بين 21 إلى 60 عاما.

• أن لا يقل الراتب الشهري الأساسي للعميل عن 2600 جنية مصري.

• تقديم نسخة من بطاقة الرقم القومي بشرط أن تكون سارية المفعول.

• استخراج خطاب مفردات مرتب للعميل معتمد من جهة عمله.

• بشرط أن يكون هذا الخطاب حديث.

• وذلك في حال كان راتب العميل الشهري لا يتم تحويله مباشرة على البنك من جهة العمل.

قرض شخصي بالبطاقة فقط

يقدم بنك ناصر الاجتماعي قرض شخصي بالبطاقة فقط كما يلي:

• تبدأ قيمة القرض من 10 آلاف جنية مصري.

• تصل فترة السداد إلى 3 سنوات.

• أن يكون العمر ما بين 21 إلى 65 عاما.

أنواع قروض الشركات

من أنوع قروض الشركات المقدمة من بنك CIB للمستثمرين الذين يجنون أرباح سنوية ما بين 1 إلى 200 مليون جنية مصري ما يلي:

• قرض Growth.

• قرض Flash Cash.

• قرض التمويل المستدام.

قرض شخصي بدون وظيفة

يتم منح قرض شخصي بدون وظيفة من بنك مصر:

• لأصحاب الأعمال الحرة أو المستثمرين.

• حيث تصل قيمة هذه القرض إلى نصف مليون جنية مصري.

شركات تعطي قروض بدون ضمانات

لا توجد شركات تقدم قروضا شخصية بدون ضمانات لكن يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من إحدى البنوك مثل بنك مصر.

فائدة قرض CIB

يقدم بنك CIB خدمة حاسبة القروض على الموقع الرسمي له، والتي من خلالها يتم:

• حساب قيمة القسط الشهري.

• وعدد هذه الأقساط.

• ونسبة الفائدة للقرض وفقا لقيمة القرض ومدة السداد.

شروط قروض الشركات 

تتضمن شروط قروض الشركات من بنك CIB تقديم عددا من المستندات، وهي:

• سجل تجاري للمشروع بشرط أن يكون حديث أو ساري المفعول.

• صورة من البطاقة الشخصية للقائمين على المشروع أو من لهم حق التوقيع به.

• بشرط أن تكون هذه الهويات سارية المفعول.

• كشف بنكي لهؤلاء الأشخاص عن آخر 12 شهر.

كم مبلغ القرض على السجل التجاري؟

يختلف مبلغ القرض على السجل التجاري من بنك لآخر.

قرض 100 ألف كم القسط الشهري؟

تختلف عدد أقساط القرض الشخصي بقيمة 100 ألف جنية من بنك لآخر.

كم فائدة بنك cib على القروض؟

تختلف فائدة بنك cib على القروض من حيث نوع القرض الشخصي.

ازاي اخد قرض لعمل مشروع؟

من خلال:

• أحد البنوك التي تمنح قروضا شخصية للمشروعات.

• بشرط أن تكون مستوفي الشروط اللازمة لذلك.

كيف أخذ قرض لعمل مشروع؟

من خلال التقديم على إحدى قروض بنك CIB للمشروعات.

في نهاية التعرف على كيفية الحصول على القرض الشخصي من قائمة قروض بنك CIB للمشروعات، يجب العلم أن لكل قرض منهم له شروط ونسبة فائدة معينة، ويمكن التقديم على هذه القروض من إحدى فروع البنك، مع تقديم كافة المستندات اللازمة لذلك مع طلب التقديم.