تعطي بعض من البنوك قرض شخصي بدون تحويل راتب لغير العاملين في القطاع العام أو الخاص بالدولة، أو العاملين في مجال الأعمال الخاصة أو الحرة، بهدف تطوير مشروعاتهم أو هذه الأعمال، وتطوير قطاع الاستثمار في البلاد، وتقدم معظم هذه البنوك العديد من التسهيلات للحصول على هذه القروض، والتي منها إمكانية الحصول على قرض شخصي بدون استعلام ايسكور، ويكون ذلك وفق شروط محددة، وهو ما سنتحدث عنه بالتفصيل في هذا المقال.

قرض شخصي بدون تحويل راتب

من أشهر البنوك التي تعطي قرض شخصي بدون تحويل راتب في السعودية مصرف الإنماء حيث يتميز القرض بـ:

• مدة سداد مريحة ومرنة حيث تصل إلى 60 شهرا أو 5 سنوات.

• يتوافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية من حيث نسبة الفائدة.

• رسوم إدارية بسيطة حيث تكون نسبتها 1% فقط من قيمة القرض.

• بما لا يزيد عن 5 آلاف جنية مصري.

• يبدأ هامش الربح التنافسي من 8%.

• ويكون معدل النسبة السنوي 14.13%.

قرض شخصي بدون استعلام ايسكور

من شروط وأحكام قرض شخصي بدون استعلام ايسكور من مصرف الإنماء السعودي ما يلي:

• أن يكون المقترض سعودي الجنسية.

• أن لا يقل العمر عن 18 عاما.

• أن يكون الحد الأدنى لصافي الراتب الشهري متوافقا مع السياسة المعتمدة بالبنك.

• يُخصص القرض للعاملين في الجهات المعتمدة من قبل البنك.

ما هو اي سكور؟

الاسكور أو I-score هو الملف الائتماني لعملاء البنوك حيث يحتوي هذا الملف على:

• البيانات الإحصائية الخاصة بالالتزامات الائتمانية للعميل.

• مثل القروض الشخصية وأقساطها الحالية أو السابقة.

• وبطاقات الائتمان من البنوك.

• يتم فتح الملف الائتماني للعميل Credit File عند تقديم الشخص أو المؤسسة على طلب قرض شخصي من إحدى جهات التمويل لأول مرة.

• ويكون ذلك عبر جهة التمويل ليتم إرسال هذا الملف إلى شركة الاستعلام الائتماني لتقييم الوضع الائتماني للشخص من خلال جمع البيانات الائتمانية الخاصة به من البنوك.

• حيث توافق جهة التمويل على منح الشخص أو الشركة للقرض بناءا على تقييم شركة الاستعلام الائتماني لملف الاسكور للعميل.

قرض شخصي بدون استعلام

يقدم المصرف المتحد قرض شخصي بدون استعلام للصيادلة (تمويل الصيادلة) المميزات التالية:

• قيمة تمويل كبيرة لشراء ما يلزم لتأسيس الصيدليات مثل الأدوية.

• حيث تصل قيمة التمويل إلى 1200000 جنية مصري.

• أقسام القرض تكون متساوية وشهرية.

• وفترة السداد طويلة حيث تصل إلى 36 شهرا.

قرض بدون استعلام ايسكور 

تتمثل المستندات المطلوبة للحصول على قرض بدون استعلام ايسكور للصيادلة من المصرف المتحد في:

• صورة من البطاقة الشخصية غير منتهية الصلاحية.

• نسخة من السجل التجاري للصيدلية بشرط أن يكون حديث.

• صورة من البطاقة الضريبية للصيدلية.

• أصل فاتورة خدمات أو مرافق للصيدلية أو لمسكن العميل.

• نسخة من ترخيص الصيدلية.

قرض بدون استعلام آي سكور

أيضا يقدم المصرف المتحد في مصر قرض بدون استعلام آي سكور للعاملين في القطاع الطبي من أجل شراء الأصول الثابتة للعيادات أو المعامل مثل المعدات والأجهزة الطبية بالمميزات التالية:

• تصل قيمة التمويل إلى 700 ألف جنية مصري لتكون كافية لشراء مستلزمات الأطباء.

• ومدة سداد القرض مرنة حيث تصل إلى 4 سنوات أو 48 شهرا.

قرض شخصي بدون آي سكور

لحصول الأطباء أو متخصصي المعامل الطبية في مصر على قرض شخصي بدون آي سكور من المصرف المتحد يجب تقديم المستندات التالية:

• نسخة من بطاقة الرقم القومي للمفترض سارية المفعول.

• سجل تجاري للمعمل أو العيادة بشرط أن يكون حديث.

• نسخة من البطاقة الضريبية للمكان غير منتهية الصلاحية.

• أصل إيصال مرافق للمكان أو مسكن المقترض.

• صورة من رخصة مزاولة المهنة أو النشاط.

قرض بدون ايسكور

يقدم البنك الوطني NBK قرض شخصي بدون تحويل راتب للعملاء بدون ايسكور بالمزايا الآتية:

• قيمة القرض تناسب العديد من الفئات.

• حيث تتراوح ما بين 20000 إلى 1800000 جنية مصري.

• مهلة السداد تكون ما بين 6 إلى 84 شهرا.

• ويمكن تمديدها إلى 120 شهرا فقط للعاملين في البنوك وشركات فورتشن 500.

• منح المقترض تأمين مجاني على الحياة طوال فترة السداد.

• لإعفاء أهله من سداد القرض في حال وفاة المقترض.

ازاي اخد قرض شخصي بالبطاقة فقط؟

من شروط الحصول على قرض شخصي بالبطاقة فقط من بنك NBK ما يلي:

• أن يكون العميل موظفا في القطاع الخاص أو الحكومي.

• وأن يكون عمره ما بين 21 إلى 60 عاما أو 65 عاما.

• في حال تقديم عقد عمل يثبت أن الموظف ستتم إحالته على المعاش بعد هذا العمر.

قرض شخصي مباشر

من متطلبات الحصول على قرض شخصي مباشر من بنك NBK ما يلي:

• نسخة من بطاقة الرقم القومي للعميل غير منتهية الصلاحية.

• خطاب من جهة عمل العميل أو خطاب بمفردات الراتب معتمد من جهة العمل.

• أصل فاتورة خدمات لمسكن العميل أو محل نشاطه عن الـ 3 أشهر الأخيرة.

قرض شخصي بدون وظيفة وبدون كفيل

يمكن الحصول على قرض شخصي بدون وظيفة وبدون كفيل من بنك نكست NXT بالمميزات التالية:

• يمكن لأصحاب المهن الحرة أو الأعمال الخاصة الحصول على القرض.

• قيمة القرض تصل إلى مليون جنية مصري.

• مدة السداد متنوعة حيث تصل إلى 60 شهرا أو 5 سنوات.

• حصول المقترض على تأمين مجاني على الحياة طوال مدة السداد.

قرض شخصي بشيكات

يوجد في بنك الوفا التجاري قرض شخصي بشيكات كما يلي:

• فترة سداد تصل إلى 12 شهر قابلة للتجديد.

• يطلق على هذا القرض اسم السحب على المكشوف مقابل الكمبيالات للتحصيل ODBC.

مكتب يعطي قروض

من أشهر مكتب يعطي قروض في مصر مكتب رجال الأعمال في الإسكندرية لتمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر.

أشخاص تعطي قروض

لا يوجد أشخاص تعطي قروض بشكل مباشر للمواطنين أو الشركات لكن توجد مؤسسات خيرية أو تمويلية تابعة لهؤلاء الأشخاص، والتي تقوم بهذه المهمة من أجل:

• توسيع وتطوير مشروعات الشباب.

• أو تمويلهم من أجل سد حاجة معينة مثل الزواج أو العلاج.

• ومن ضمن هؤلاء الأشخاص الأمير وليد بن طلال.

• وولي عهد السعودية الأمير محمد بن سلمان.

شركات تعطي قروض بدون ضمانات

تعتبر شركة تساهيل للتمويل من أشهر شركات تعطي قروض بدون ضمانات في مصر من أجل:

• تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر والمتوسطة.

• وتتوفر في الشركة 3 برامج تمويلية لتناسب جميع الفئات.

قرض سريع في نفس اليوم

يمكن الحصول على قرض سريع في نفس اليوم (التمويل الرقمي السريع) من شركة تساهيل للتمويل لـ:

• إقامة نشاط أو مشروع معين.

• والذي تكون قيمته ما بين 50 إلى 3000 جنية مصري.

• ويتم استلام مبلغ التمويل خلال 24 ساعة من التقديم في حال كان مستوفي الشروط.

استعلام ايسكور بالرقم القومي

يمكن عمل استعلام ايسكور بالرقم القومي باتباع الخطوات التالية:

• إرسال رسالة نصية على الرقم الساخن لشركة الاستعلام الائتماني في مصر 16262.

• مكتوب بها كلمة I-score.

• ومرفق معها نسخة من البطاقة الشخصية للعميل سارية المفعول.

• ليقوم البنك أو جهة التمويل فيما بعد بإرسال نسخة من التقرير الائتماني.

• أو الاسكور للعميل على هاتفه موضحا به كافة المعلومات الائتمانية له به.

ازاي اخد قرض والايسكور وحش؟

يمكنك اخد قرض والايسكور وحش من خلال اتباع ما يلي:

• التعرف على جهة التمويل أو البنك الذي جعل الاسكور الخاص بك سلبي.

• معرفة هل يوجد خطأ في بيانات الائتمان الخاصة بك في ملف الاستعلام أم لا.

• في حال وجود خطأ يمكنك تقديم شكوى للبنك أو جهة التمويل لتعديل هذه البيانات.

• ليتم إرسال رقم الشكوى لشركة الاستعلام الائتماني لتعديل بيانات ملف I-score.

كيفية حل مشكلة اي سكور؟

يمكن حل مشكلة اي سكور في حال كانت البيانات الائتمانية المدرجة في ملف الاستعلام صحيحة من خلال:

• التوجه إلى جهة التمويل أو البنك لسداد المتأخرات المسجلة عليك أو عمل مخالصة.

• ليقوم البنك بعد ذلك بتعديل بياناتك في الملف.

• وإرسالها إلى شركة الاستعلام الائتماني لرفع العميل من القوائم السلبية.

ما هو البنك الذي يوفر القروض بسهولة؟

البنك الذي يوفر القروض بسهولة بدون ايسكور هو المصرف المتحد في مصر.

بعد استعراض أهم الإجراءات والشروط الخاصة بالحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب يجب العلم أن هناك عددا من البنوك تعطي قرض شخصي بدون استعلام ايسكور، والذي يتم استخراجه من شركة الاستعلام الائتماني من أجل معرفة البنك وضع العميل الائتماني، هل هو جيد أم سلبي، لضمان سداده لأقساط القرض.